案情介绍：被保险人夭某，男，年龄：40岁，2016年10月25日投保太平洋寿险《安贷宝意外伤害保险（B款）》《附加安贷宝定期寿险》44份、保额4.4万元；2017年9月23日被保险人夭某在攀枝花市中心医院治疗后出院，后于9月27日在家中死亡。2017年10月23日申请疾病死亡理赔。

案件疑点分析：受益人申请理赔时，提供的事故证明材料仅有村委会意外事故证明及派出所户口注销证明，在理赔申请材料中只是说疾病身故，具体疾病名称未注明；身故后延期报案索赔，存在隐瞒实情的可能。

调查经过：电话向被保险人家属了解身故情况，被保险人家属陈述事故经过时吞吞吐吐，不能说明身故原因。实地走访：调查人员首先到村委会了解，村主任讲述被保险人系疾病身故，问及是什么病时主任回答不清楚。经调查人员到村中走访，在走访当天正是赶集天，在问路时正好遇到被保险人所在村村民，顺路我们捎了他们一段路，在行进的过程中经过攀谈，村民告知被保险人是上吊自杀，调查人员还了解到被保险人曾到攀枝花看过病。得知信息后调查人员并未及时面唔被保险人家属，经到被保险人居住地派出所了解，在2017年9月份至今并未接到过有关被保险人及其家属、村委会的报警记录。调查人员请太平洋寿险攀枝花中支工作人员复印到了攀枝花市中心医院病例一份，病历中描述：家属发现患者于家中出现恶心呕吐、大小便失禁，口中可闻及大量“农药”气味，立即送往当地医院，给予清水洗胃等处理，后患者出现神志模糊、烦躁、呼之不应，于当地医院查胆碱脂酶，考虑“有机磷中毒”。复印到住院病历后调查人员面唔了被保险人家属，刚开始被保险人家属不承认是自杀，后经过3个多小时的法律法规等政策的宣讲，最后家属承认被保险人是上吊自杀死亡。

案件处理结果：公司做出拒赔解约不退费处理。

案件启示：“随着保险安贷宝业务市场的蓬勃发展，人们对保险的认知能力逐渐提高，保险欺诈也随之而来，事故多发生在广大农村，事故证明多系村委会或乡镇政府出具，效力大打折扣，事故发生时不能及时报案，事故原因及过程均难以查证，给调查工作带来极大的挑战。对此，调查人员应积极研究此类案件的特征、一般规律及突破方法，积累经验，本案给我们的启发归纳如下：此类案件往往具有以下特点：保额不高，受益人为规避免责条款编造其它类型的事故，干扰调查方向，村委会出具的证明材料效力太低。

       类似案件调查工作多要大量走访，发现其中的疑点和线索，制定合理的调查计划，收集相关信息，获得案件突破。

           （太平洋寿险楚雄中心支公司    周凤云）