2014年8月正式发布的《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（以下简称新“国十条”）明确提出了加快发展现代保险服务业的总体要求、目标任务、战略举措和政策措施，是指导当前和今后一个时期保险工作的纲领性文献，在保险业发展史上具有里程碑式的重大意义，对保险业改革发展将产生积极而深远的重要影响。

新“国十条”的颁布意味着保险将在包括风险保障、社会治理、经济补偿、支农惠农、经济提质增效等领域发挥重要作用。新“国十条”为商业保险积极参与并促进养老、医疗、健康等行业发展奠定了政策基础。为保险公司通过与新农合管理方的合作，经办医疗保险业务，发挥其专业经验，提高城乡居民医疗保障程度，减轻国民医疗支出负担，提高医保经办效率，规范医疗行为，控制医疗费用过快增长，都具有积极作用。同时提出了“民生保障网”的全新概念，意味着保险的保障作用不仅仅局限于社会保障领域，更可以扩展到民生保障范围。

政府通过向商业保险公司购买服务等方式，在公共服务领域运用市场化机制，推进商业保险机构开展各类养老、医疗保险经办服务，提升社会管理效率。发挥责任保险化解矛盾纠纷的功能作用，把与公众利益关系密切的环境污染、食品安全、医疗安全、校园安全、公共场所安全等领域作为责任保险发展重点，发挥责任保险在事前风险预防、事中风险控制、事后理赔服务等方面的功能作用，用经济杠杆和多样化的责任保险产品化解民事责任纠纷，完善社会治理体系，提高社会治理能力。目前，食品安全责任险、医疗责任险、校园方责任险等险种在楚雄州范围内都得了一定程度的推广，环境污染责任险也有了一定突破。

云南保监局采取项目推进制加大“新国十条”贯彻落实力度。新“国十条”出台后，楚雄州保险业也相应承保了野生动物公众责任保险，今年又相继开展了小额贷款保证保险试点工作。野生动物公众责任险一经推出，楚雄大姚县就出现了野熊伤人事件。7月29日，大姚彭某父子二人在山中捡拾菌子突遇野熊。父亲被当场咬死，儿子受重伤，当日被紧急送往大姚县人民医院救治。事件发生后，人保财险大姚支公司高度重视此事件，积极开展救援工作，进行现场查勘和伤者医疗跟踪,最终人保财险大姚支公司赔付死者家属20万元。这笔赔款虽不能挽回死者的生命，但给这个家庭带来了一丝温暖。而广州最近启动了手术意外保险试点。手术意外险由患者在手术前自愿购买，为患者在手术过程中由于医疗意外导致的身故、残疾以及术后并发症提供保障。随着一系列电梯事故的发生，人们呼吁推出电梯责任保险，相信在不久的将来，环境污染责任险、安全生产责任险等一系列保障民生的保险业会相继推出。

发展养老机构综合责任保险、支持保险机构投资养老服务产业，也是各大寿险公司下一步的重点发展方向。开展住房反向抵押养老保险试点，发展独生子女家庭保障计划，探索对失独老人保障的新模式，支持保险机构投资养老服务业，鼓励商业健康险产品与基本医疗保险相衔接，发展商业性长期护理保险，提供与商业健康保险产品相结合的疾病预防、健康维护、慢性病管理等健康管理服务都将成为新趋势。同时，保险机构还将积极参与健康服务业产业链整合，设立医疗机构和参与公立医院改制。

开展农产品目标价格保险试点，是保险业新“国十条”中的又一个亮点。新“国十条”指出，将探索天气指数保险等新兴产品和服务，以及增添风险管理工具，降低农业风险。不仅如此，今后，农民还可以选择到更多的“三农”保险产品。如目前的农村小额信贷保险、农房火灾保险、农机保险、森林保险等涉及“三农”的保险产品，在楚雄州范围内都得到了很好的拓展，并取得了很好的成效，一定程度上降低了农业风险，保障了民生。

新“国十条”提出对具有社会公益性、关系国计民生的保险业务，以及对服务经济提质增效升级具有积极作用但目前基础薄弱的业务，要创造低成本的政策环境，更好发挥政府引导作用。这一基本原则以及提出的一系列支持政策，充分体现了在国家治理体系建设和治理能力提升过程中对发挥保险作用的重视。

一是建立保险监管协调机制。要加强保险监管跨部门沟通协调和配合，形成促进商业保险与社会保障有效衔接、保险服务与社会治理相互融合、商业机制与政府管理密切结合的机制。这就从发展和监管层面上给保险业创造了良好的政策支持环境。二是鼓励政府通过多种方式购买保险服务。新“国十条”单列一条，对政府购买保险服务提出要求。这一重大举措既有利于提升政府公共服务效率，也将大大开辟商业保险参与公共服务的新领域，创造出新的保险市场。新“国十条”提出，对商业化运作效率更高的公共服务，政府可以委托保险机构经办，也可以直接购买保险产品，这样有利于降低政府支出，提高资源利用效率。三是完善税收和财政政策。新“国十条”提出，适时开展个人税收递延型商业养老保险试点，落实和完善企业为职工支付的补充养老保险费和补充医疗保险费的有关税收优惠政策，完善对农业保险的财政补贴政策。这些税收和财政政策的运用，有利于缓解群众日益增长的养老健康需求与政府有限财力之间的矛盾，充分体现了“惠而不费”的思想。四是加强养老产业和健康服务业用地保障。新“国十条”明确提出，各级人民政府要在土地利用总体规划中统筹考虑养老产业、健康服务业发展需要，扩大养老服务设施、健康服务业用地供给，优先保障供应。加强对养老、健康服务设施用地监管，严禁改变土地用途。鼓励符合条件的保险机构等投资兴办养老产业和健康服务业机构。这为我国养老产业和健康服务业发展，以及保险业参与其中提供了强有力的土地资源政策支持。

新“国十条”的出台，给保险业带来了前所未有的春天，相信在新“国十条”的带动下，保险业的发展会越来越好。

（楚雄州保险行业协会       张国琼）