前几天有客户不小心崴脚造成了骨折，想起自己办过意外保险就来咨询保险，结果竟然不在理赔范围，质疑保险是骗人的。这样的情况在保险公司常常遇到，公众对意外险的误区非常大，认为只要发生意外，保险公司应承担起包括医疗在内的所有责任。

意外险分为两种，一种为意外伤害险，另一种为意外医疗险。这两种险，虽同为意外险，但在对因意外事故引起的伤害进行赔付时差别很大。简单来说，意外伤害险主要是赔付造成伤残或身故的大意外，通常为一次性赔付，和治疗费用无关，属于给付型险种；而意外医疗险则主要赔付小意外，通常作为附加险种，对意外引发的医疗费用单独给付，如对生活中常见的磕磕碰碰造成的医药费用。两者的理赔责任是分离的。所以，购买意外险的朋友想要得到理赔，必须先弄清楚你究竟是需要意外伤害险，还是需要意外医疗险，只有根据自己的需求选对意外险，才会让自己出险后有所保障。而在购买人身意外保险时，可附加意外伤害住院医疗补贴，二者可以互补。

（太平洋寿险楚雄中心支公司   罗启艳）