近年来，随着我国保险业的快速发展，保险欺诈案件频发、欺诈手段日益翻新，严重侵害了广大消费者的合法权益，同时也极大影响了保险行业的信誉。广大消费者要对保险欺诈行为提高警惕，树立正确的风险意识，积极维护自身的合法权益。

（一）保险欺诈类型

保险欺诈是指假借保险名义或利用保险合同谋取非法利益的行为，主要包括以下三种类型：

1.保险金诈骗。包括：故意虚构保险标的，骗取保险金；编造未曾发生的保险事故，或者编造虚假的事故原因或者夸大损失程度，骗取保险金；故意造成保险事故，骗取保险金的行为等。

2.非法经营保险业务欺诈。包括：非法设立保险公司、非法设立保险中介机构，设立虚假的保险机构网站，假冒保险公司名义设立微博、发送短信开展业务，非法开展商业保险业务、非法经营保险中介业务等行为。

3.保险合同诈骗。包括：销售非法设立的保险公司的保单、假冒保险公司名义制售假保单、伪造或变造保险公司单证或印章等材料欺骗消费者，以及利用保险单证、以高息为诱饵的非法集资等行为。

（二）保险欺诈典型案例

不法分子冒充保险公司从业人员，以“保单分红”“保单升级”“赠送礼品”“售后服务”等名义联系保险消费者，取得信任后，贬低消费者已购买的保险产品价值，诱导消费者办理退保或保单质押，转投其推荐的高收益“理财产品”，此行为很可能涉嫌诈骗，严重威胁消费者资金安全。

（一）时刻保持风险意识。天上不会掉馅饼，高回报往往意味着高风险，要树立理性的投资理财观念，培养正确的风险防范意识，谨慎看待各类标榜“低风险、高回报”的理财项目，切勿受所谓的“高额回报”蒙蔽。

（二）正确认识保险功能。保险的主要功能是提供风险保障。如人身保险在被保险人发生年老、疾病、伤残、死亡等情况时，保险公司根据保险合同的约定给予保险赔偿。尽管部分人身保险产品兼具投资功能，但其本质仍属保险产品，以保障功能为主。消费者要谨慎退保，以免失去保险保障。

（三）选择正规购买渠道。国家对保险行业实行严监管，所有保险机构均需取得经营许可并承担特定的责任和义务。在购买保险产品时，务必选择正规的保险公司或合法授权的代理机构，注意规避不法机构或人员的套路陷阱。

（四）加强个人信息保护。不随意透露个人信息，不轻易将所持保单、个人身份证件等出示或委托他人，不与无法核实身份的人员签订任何私下协议，以免在不知情的情况下“被退保”或“被理财”。

（五）注意核实相关信息。遇自称保险公司人员的来电或类似情况时，如心存疑虑，可通过保险公司网站、统一客服电话等渠道及时查验真实情况和相关人员资质，避免上当受骗。

如发现涉嫌保险欺诈的行为，消费者应及时向公安、司法机关报案，并配合进行侦办，从而及时挽回、减少损失，最大程度确保自身合法权益。