文章作者:金融投资报 

很多消费者在购买保险的时候，因为没有仔细阅读保险合同条款，到了出险时才发现自己处在了保险公司拒赔的行列。其实，每份保险合同都有除外责任，只要了解清楚了，就能避免不必要的纠纷。

保险的除外责任是指保险人不负赔偿或给付责任的范围。消费者在购买时，除了要了解保险公司的承保范围，更要知晓保险公司对哪些责任是不予承担的。对于不同的险种，除外责任的表现形式也不一样，体现在保险合同中，一般就是“责任免除”这一条款。

通常情况下，人寿保险的除外责任主要表现在因投保人或受益人的故意行为，或在一些不可抗力因素之下产生的出险，将得不到赔偿。另外，若被保险人在合同生效（或复效）之日起180日（或90日）内患重大疾病，或因疾病而身故亦或造成身体高度残疾的，也被排除在保险责任范围之外，且不能得到赔偿。

家庭财产的除外责任主要表现在因战争、军事行动或暴力行动方面。其他不属于家庭财产保险单列明的保险责任内的损失和费用不予赔偿。值得注意的还有，被保险人为预防灾害事故而事先支出的预防费用，保险公司原则上也不予赔偿。

而汽车保险的除外责任主要包括因为自然磨损、朽蚀、故障、轮胎爆裂；地震、人工直接供油、自燃、明火烘烤造成的损失；受本车所载货物撞击的损失；两轮及轻便摩托车停放期间翻倒的损失；或一些人为原因造成的故意行为而出险的，保险公司不予赔偿。