政策性农业保险是以保险公司市场化经营为依托，政府通过保费补贴等政策扶持，对种植业、养殖业因遭受自然灾害和意外事故造成的经济损失提供的直接物化成本保险。政策性农业保险将财政手段与市场机制相对接，可以创新政府救灾方式，提高财政资金使用效益，分散农业风险，促进农民收入可持续增长。

党的十八大报告指出:“解决好农业农村农民问题是全党工作重中之重。要坚持工业反哺农业、城市支持农村和多予少取放活方针，加大强农惠农富农政策力度。着力促进农民增收，保持农民收入持续较快增长”。而农业风险问题一直是困扰我国农业发展中的核心问题，目前农业保险是许多国家普遍实行的一种农业保障方式，其主要的目的是用于降低农业生产中遇到的自然风险和市场风险。所以大力发展农业保险，对于促进新农村建设，让广大农民平等参与现代化进程、共同分享现代化成果，具有十分重要的意义。要持续高效地推进农业保险，必须着力解决一系列影响农业保险发展的问题和矛盾，为农业保险的发展创造有利的环境和条件。

一、2014年楚雄州农业保险发展现状

在楚雄州委、州人民政府的政策指导下，在财政、农业、保险等部门的配合支持下，楚雄州以发展政策性农业保险为龙头，作为贯彻中央一号文件精神，落实各级党委、政府系列支农惠农政策，履行社会责任的重要内容来实施。自2007年开办能繁母猪保险至今，农业保险范围、保险覆盖面不断扩大，农业保险险种不断增加，实现了由能繁母猪保险“一险独大”向养殖业保险、种植业保险的根本转变。

截止2014年12月，农险保费收入3343.1万元，同比增长9.4%。分险种承保情况如下：

（一）种植业承保情况。1、水稻：承保水稻面积57.5万亩。公司签单70%保费收入784.97万元，其中:农户承担112.14万元，各级财政补贴100.92万元。2、玉米：承保玉米面积100.31万亩。公司签单70%保费收入1158.63万元，其中:农户承担165.52万元，各级财政补贴1489.67万元。3、油菜：承保油菜面积13.11万亩，公司签单70%保费收入126.65万元，其中:农户承担18.09万元，各级财政补贴162.88万元。4、双柏葡萄保险承保3632亩，保费收入108.96万元。其中：农户承担54.48万元，各级财政补贴54.48万元。

（二）养殖业承保情况。全州共承保能繁母猪266788头，其中：楚雄市51843头；双柏县25102头；牟定县16206头；南华县21865头；姚安县23763头；大姚县29214头；永仁县16848头；元谋县10952头；武定县31099头；禄丰县39896头。公司签单70%保费收入1120.51万元，其中：农户承担320.15万元，各级财政补贴1280.58万元。奶牛楚雄市参保54头，公司签单70%保费1.36万元，其中：农户承担0.39万元，各级财政补贴1.56万元。

（三）商业性养殖业承保情况。全州育肥猪承保13938头，其中：楚雄市3230头；南华县280头；永仁县150头；禄丰县10278头，保费收入41.81万元。楚雄市还承保了8头肉菜牛，保费收入0.22万元。

（四）截止12月份，农险支付赔款2456.75万元（已决+未结），处理赔款案件7979件。其中：支付能繁母猪赔款744.69万元，奶牛赔款6.7万元，支付玉米赔款1108.92万元，水稻赔款558.44万元，油菜赔款37.98万元。涉农赔案基本做到了及时查勘，及时支付农险赔款，使参保农民能及时恢复生产，显现了农业保险的保障作用。农户领到赔款，首先是感谢党和政府，公司是贯彻落实惠农政策的有力执行者。目前，公司全州系统已建成57个三农保险营销服务部，103个三农保险服务站，1051个三农保险服务点。所有部、站、点职场建设完善固定，人员配备齐全，服务功能基本齐全。网点遍布城乡，服务农村全覆盖。

    二、政策性农业保险存在的主要问题

    楚雄州属农业地区，自然灾害频繁，农业保险对降低农业风险，减少农民损失起到了一定作用，但从总体来看农业保险发展仍缓慢，究其原因，主要有以下几方面的问题。

一是政策性农险的开展需要得到各级政府及其相关职能部门的支持和帮助，但在少数地方，政府及相关职能部门重视不够，认为这是保险公司的工作，导致工作开展难度大。二是保险覆盖面较小，未能形成全州整体性保险保障效应。特别是种植业方面，保险项目少、保额偏低、保障不足、导致投保率低，楚雄州特色农业保险发展缓慢，如元谋县的蔬菜瓜果保险迟迟没有取得发展。三是在争取中央财政资金支持方面有待进一步加强。楚雄州各级政府财政资金的配比投入不足，也是制约政策性农业保险的重要因素，同时也是制约楚雄州争取中央财政保费补贴资金支持的基础因素。四是政策性农业保险领导机构有待建立健全。目前楚雄州各级政府尚未建立起政策性农业保险领导机构，政策性农业保险缺乏统一的组织协调机制，政策性农业保险工作开展不畅。五是政策性农业保险风险较大。保险公司经营政策性农业保险不稳定、不确定性较大。公司开办的政策性农业保险，经营出现亏损，特别是养殖业保险连年亏损。六是保险产品和服务需进一步创新。公司在服务政策性农业保险方面既有成绩，也有一些不足，特别是在产品创新和服务方面，需要进一步提升创新能力和服务能力。

三、做好农业保险工作的意见和建议

（一）政府应加大政策支持和保险力度。要使农业保险健康发展，发挥其在减轻农业灾害损失和保持农村稳定方面的作用，政府应发挥其主导作用，采取强制性措施来加大对农业保险的支持力度。一是加大财政资金的投入。政府对投保人即农民提供保费补贴以刺激农业保险需求，减轻农民的负担，刺激和增强其对农业保险的有效需求。二是列入民生工程，从政策层面推进楚雄州“三农”保险发展。最大限度化解三农风险。三是强化“三农”保险目标考核。各级政府成立相关部门组成的三农保险工作小组，按照分工负责、协作互动原则，强化信息沟通，加强工作配合，形成工作合力、统筹指导三农保险和农村保险服务体系建设，同时将三农保险整体推进工作纳入对各级政府的年度目标考核。

（二）进一步扩大政策性农业保险覆盖面。对现已开办的政策性种养两业保险，要进一步扩大覆盖面。在开办能繁母猪、育肥猪、菜牛、奶牛、水稻、玉米、油菜、葡萄、烤烟保险的基础上，探索开办蔬菜、核桃树、洋芋、黄山羊等政策性保险，启动试点进行先行先试。积极推进农村居民房屋保险和对农民的公众责任险、意外伤害险及失地农民的养老保险。其中，采取各级财政保费补贴支持，保险公司优惠，农民少量自交的方式，实行以州、市或县为单位的农房统保；保险公司提供产品，并与民政、财政等部门通力协作，开办农村居民自然灾害救助公众责任险，争取实现此项保险取得突破；积极开展农村及涉农中小企业小额贷款保证保险，支持中小企业，特别是农村及涉农中小企业的发展。

（三）超前谋划，实事求是下达任务指标。每年下达的指标任务数和实际面积有出入。有时下达指标远远小于实际种植面积，因此有的县就将下达指标平均分配到每一农户，这样的投保方式没有科学性。部分县由于下达的指标数远远小于实际种植面积，政府部门主观的采取全覆盖的方式投保，每户分配到的面积小到只是实际种植面积的几十分之一，难以体现灾后恢复生产的保险放大效应。在理赔时很难做到依法合规，同时老百姓得到的赔款太少，难以体现灾后恢复生产的作用，政府公信度受到了影响。另外，在财政资金补贴方面，因财政资金专款专用，但楚雄州开展险种不少，在各险种实际承保过程中，会出现有的险种超计划承保，有的险种不能按计划承保足额投保，各险种保费补贴又不能在不同险种之间代替，造成了有的险种补贴不够，有的险种补贴又有剩余。建议财政补贴保费能否可以在不同险种之间相互代替，这样可以快速有效的完成各农业保险工作推进。

（四）加大宣传，扩大险种，提高农民参保意识。发展农业保险，农民是主体，为了改善当前农民对保险的淡薄意识，一是要提高农民对农业保险的认识，开展一些如电视、讲座、广播宣传活动使农民了解农业保险，懂得投保、索赔、防灾防损常识，增强农民对农业保险的认识，提高其投保的主动性。二是增加农民的收入，直接和间接的增加农民的收入，使更多的农民有经济能力参加农业保险。

（五）强化服务，简化程序。农业保险理赔要迅速、公正定损，做到查勘快、定损快、赔付快，同时将农业保险理赔资金与农民“一卡通”结合起来，确保理赔款直接到每个受灾农户手中。

（六）各级财政部门要进一步做好农业保险保费补贴的预算、划拨、清算和管理工作，并对受灾农户的赔款到户情况进行必要的监管。

综观农业的发展，在整个国民经济发展中农业具有十分重要的战略作用，但是由于历史的原因以及农业高风险的存在，当前农业发展面临着严峻的挑战，农业保险对农业损失的经济补偿功能是其他方式所无法完全替代的。通过对农业保险发展中存在问题及对策的分析，可以看出单靠任何一方的参与是很难促进农业保险工作发展的。只有依赖政府、保险人、投保人的相互配合，共同作为，才能促进农业保险工作顺利开展，促进农业、农民和农村的稳定发展。

                  （人保财险楚雄州分公司    麻文东）