2014年是不平凡的一年，发生了许多天灾人祸。1月11日凌晨1时27分，云南省迪庆藏族自治州香格里拉县的独克宗古城发生大火，据初步统计火灾烧毁房屋100多栋，初步测算已造成经济损失达1亿多元人民币。3月1日21时20分左右在昆明火车站发生一起由新疆分裂势力组织策划的无差别砍杀事件，造成29死143伤。3月8日凌晨2点40分，马来西亚航空公司MH370航班的一架载有239人的飞机与管制中心失去联系，机上无一人生还。5月21日17时云南安宁发生森林火灾，造成3名战士牺牲，25人受伤。7月18日15时30分，超强台风“威马逊”登陆海南省文昌市，造成海南省24人死亡或失踪，216个乡镇受灾 直接经济损失108.28亿。8月2日7点37分，江苏省昆山市开发区中荣金属制品有限公司汽车轮毂拋光车间在生产过程中发生爆炸，造成75人死亡，185人受伤。8月3日16时30分，云南省昭通市鲁甸县发生6.5级地震，截至8日15时，地震造成108.84万人受灾，617人死亡，112人失踪，3143人受伤，22.97万人紧急转移安置，2.58万户8.09万间房屋倒塌，4.06万户12.91万间严重损坏，15.12万户46.61万间一般损坏。

大灾之际，保险的职能作用才得以充分体现，保险业的“大爱无疆，责任在行”的誓言，才能充分显现。 

       香格里拉县独克宗古城火灾发生后，保险业及时查勘理赔，在很短时间内就赔付了2740万余，涉及企财险、房贷险、个体工商户保险等险种；海南“威尔逊”台风已估损10.55亿元，定损3.37亿元，已决赔案9845件，赔款1.05亿元。阳光保险集团紧急向海南省捐款500万元人民币，全力支援受灾地区重建家园和恢复生产；马航失联后泰康人寿确认14位客户，预计总赔付金额为554万元。中国人寿确认32名客户，预计总赔付金额近900万元。阳光人寿确认1名客户，赔付50万元。新华保险确认9名客户，赔付100余万元。中国平安集团下属的寿险、产险、养老险共确认客户53人，预估保额超千万元。太平洋寿险客户12名，预计总赔付约404万元；云南鲁甸地震后，截至2014年8月10日16：00，云南18家保险公司共接到报案件278件，估损金额7345370.63元。已赔付104件，共给付保险金1986905.73元。截至8月7日，继此前中国人寿、中国平安、太平洋保险分别向鲁甸地震灾区捐款1000万元、500万元和500万元之后，保险业向灾区的捐款数额增加至3800万元，新增捐款包括中国人民保险集团的1000万元、新华保险的400万元及泰康人寿的400万元；捐赠帐篷100余顶、饮用水200余箱、食品3000余箱、雨伞500余把。

        自然灾害和意外事故是无法避免的，给社会和家庭带来的伤害，不管是精神上还是物质上都是巨大的，所以为了自己和家人的安全，保险必不可少。买保险，就是未雨绸缪，就是给未来的自己买一份保障。保险有时候更多的是体现一个人对自己或者对家庭的负责态度。每一次灾难的发生，人们往往在悲伤之时才意识到自己忽略了保险，低估了保险的重要性。保险总是在危难关头才显示出它解燃眉之急的超能量，提供最及时最有价值的帮助，大灾大难面前，保险的作用就显得尤为重要。而保险业主动作为，勇担责任，让受灾的人们感受到温暖和关爱！

随着人们生活水平的不断提高，人们对保险的认识和了解也日益增强，但也有相当一部分人对保险是陌生的，有些人是有偏见的。所以普及保险

       知识很重要。试想要是人们都买了保险，当灾难发生时受灾的程度和影响就会降到最低。保险虽然改变不了你的生活，但至少不会让你的生活被改变。可能在现实生活中，大部人对意外险和重灾险都不够重视。的确，如果没有发生意外事故，买、不买保险都一样，但如果出现万一，没有保险和有保险的保障效果就大不一样了。

       灾难过后，尽管保险业积极主动甚至对一些个案进行了“超常规”的赔付,但是保险赔款占灾害损失的比例仍然很低,这说明保险的覆盖面还非常低,很多受灾企业都没有投保财产保险,有的虽然有保险,但责任范围比较有限。而有的企业报有一种侥幸心理，只为厂房等投保财产险未给员工买保险。如昆山发生爆炸的企业，并未针对员工的人身安全投保。团意险和高危行业险，都是企业和个人自愿参与投保的险种，不具有强制性。但是，正规的企业，尤其是涉及危险品生产、事故发生率高的企业，都会为员工购买意外伤害险。而且，在最通常的“五险一金”中的工伤保险，是肯定不能完全保障这些员工的切身利益的，这就取决于企业主要领导的风险意识了。针对这种情况，就需要政府出台相关法规，指导或强制相关高危行业的企业来为员工投保相应的保险，切实保障员工的切身利益。

        再者，如果人们每次出行都能想到为自己投保一份意外险，拒绝裸飞裸乘，那么当意外降临时至少您可以为您和您的家人多一份保障;如果政府和林木企业都能想到森林火灾保险，那么当发生森林火灾时，至少可以减少经济损失;如果政府和民众都能想到为住的房屋投保企财险、地震保险，那么当发生地震等自然灾害时，至少可以减少自然灾害带来的伤害。随着全球气候的变化，海啸、地震、洪水和雪灾等自然灾害发生频率和损失程度正在呈不断上升趋势,造成民众的人身伤亡和财产损失的自然灾害事件频发，政府需要为民众提供财政救助，造成财政较大负担，这就需要政府主导投保自然灾害公众责任险，为民众解决因自然灾害造成的财产损失与人员伤亡。因此，充分发挥保险的职能作用，建立巨灾应急处理的长效机制,是政府提高自然灾害和意外事故应急处理能力的体现。保险的投保人不一定都是政府，有可能是企业、任何组织或者个人，这就需要建立起一种全民的、全社会的、人人“居安思危”的意识。而中国长期以来是一种“吉祥文化”，认为买保险不吉利。事实上，这正说明我们有些观念比较落后。这种“居安思危”的意识没有建立起来，更多的是靠政府的呵护和保障。其实政府在重大灾害面前，尤其是不可预知的灾害面前，能力是有限的，政府试图呵护人民的愿望也不一定能够如愿以偿。因此，我们更多的是要建立起全民防御体系，而全民防御体系之一就是人人的认识、学习和参与，参与的行为之一就是人人要有这种“居安思危”的准备，其中包括加入各种各样的保险。保险业在救灾风险中能够起的作用还是比较大的，应该把这种作用充分发挥出来，要发挥出来，那必须是政府、保险业、保险公司、投保人都共同努力，维护这个市场，使这种机制能起到它应该起到的作用。

       试想要是人人都想到买保险，那么就真正构建了“保险，让生活更美好；保险，让人民更安全”的美好局面。

                                 （协会秘书处        张国琼）