“十三五”时期是党中央确定的全面建成小康社会的时间节点，“到2020年，现行标准下贫困人口实现脱贫，贫困县全部摘帽，解决区域性整体贫困，做到脱真贫、真脱贫”是我们党做出的庄严承诺，是必须完成的硬任务，没有退路。在脱贫攻坚的工作中，太平洋财险结合各地实际，为当地脱贫攻坚工作量身定制保险产品与服务方案，由政府出资为脱贫攻坚不同阶段人群提供全方位的保障。确保政府脱贫攻坚不同阶段成效的长效性。

一、引言

习近平总书记在中国共产党第十九次全国代表大会报告中提出：“坚决打赢脱贫攻坚战，让贫困人口和贫困地区同全国一道进入全面小康社会是我们党的庄严承诺。要动员全党、全国、全社会力量，坚持精准扶贫、精准脱贫，坚持中央统筹、省负总责、县市抓实的工作机制，强化党政一把手总责的责任制，坚持大扶贫格局，注重扶贫同扶志、扶智相结合，深入实施东西部扶贫协作，重点攻克深度扶贫地区脱贫任务，确保到二〇二〇年我国现行标准下农村贫困人口实现脱贫，贫困县全部摘帽，解决区域性整体贫困，做到脱真贫、真脱贫。”

太平洋财险股份有限公司作为一家负责人的保险公司，历年来积极履行社会责任，体现企业担当，全面助力国家脱贫攻坚工作。2016年6月2日，中国太平洋保险（集团）股份有限公司与云南省人民政府签署战略合作备忘录，双方将进一步提升合作的深度和广度，太保集团及旗下子公司不仅支持云南城市建设、金融改革产业发展与转型升级，更在农业保险、大病保险、巨灾保险等方面予以政策倾斜支持，助力云南打赢脱贫攻坚战。

二、太平洋保险“防贫保”项目及产险云南分公司“扶贫·脱贫·防贫三位一体精准扶贫”

（一）“防贫保”项目

保障群体。“防贫保”所保障的人群是处于贫困边缘的农村低收入户（简称“非贫低收入户”）和人均不高不稳的脱贫户（简称“非高标准脱贫户”）等临贫易贫的重点人群。

确定标准。防贫对象不事前确定，不事先识别；防贫对象的确定以其家庭年人均可支配收入不高于上年国家贫困线的约定倍数进行框定。

承保责任。“防贫保”保障非贫低收入户和非高标准脱贫户（简称“两非户”）在因灾、因病、因学致贫或返贫时，按照合同约定进行保险赔付，确保“两非户”达到脱贫状态。

给付标准。以当地民政、医保、教育、交警等部门提供的数据精算后制定并与当地政府签订协议。

运转流程。经调查核实，对被核查人符合防贫救助条件的，调查结果由被核查人所在镇、村进行评议和公示，经评议和公示无异议的，由保险公司按照协议约定支付“防贫保险金”。

“四级联动”。防贫要精准，高效运作是要点。为让防贫对象第一时间获得补偿，当地政府与太平洋产险公司研究制定简便顺畅的操作流程，从信息收集、情况交办、调查核实、结果反馈、评议公示、审批备案、资金发放，形成了县、第三方、乡、村“四级联动制”，大大提高工作实效。

（二）太平洋产险云南分公司“扶贫·脱贫·防贫三位一体精准扶贫”

    基本思路。脱贫攻坚，需要精准识别致贫因素并帮扶建档立卡贫困户实现脱贫，在抓好精准扶贫精准脱贫、减少贫困存量的同时，还需要解决非建档立卡农村户籍人口因各种因素导致的贫困或重返贫困。因此“既要减少贫困村量，又要控制贫困增量”的精准扶贫、精准脱贫、精准防贫理念应运而生，分类设置精准保障方案，建立“扶贫+脱贫+防贫”三位一体的保障体系，用保险的方式全面扶贫、助力脱贫、防止返贫，为坚决打赢脱贫攻坚战和全面建成小康社会奠定坚实的基础。

扶贫思路。重点关注高发的医疗费用因素，保障符合国家扶贫标准的人群，缓解其因患发重大疾病或遭受意外伤害后个人负担高额医疗费用，通过给付扶贫保险金防止其生活水平进一步下降。

脱贫思路。全面覆盖无法脱贫的因素，保障当年建档立卡贫困户及纳入建档立卡管理对象，因无劳动能力或患有重大疾病导致其无法达到脱贫状态，种植作物或养殖牲畜因损坏、死亡或价格下跌而未达到预期目标收入等原因导致无法达到脱贫状态，通过给付脱贫保险金助力其脱贫。

防贫思路。针对致贫、返贫的关键因素，在保障群体因病、因学、因灾等原因致贫、返贫时，通过给付保险金防止其进入贫困状态。

三、服务优势

（一）数据精算，定制精准扶贫方案

利用太平洋产险公司的精算师团队，根据当地近三年医保、卫计、民政、交警、教育等部门提供的基础数据，精算后量身定制保险方案，将扶贫方案精准实施。

（二）方案灵活，给予全方位保障

防贫保具体保险方案可根据政府的实际需求和预算确定，包括但不限于保额、免赔额、赔付比例、保障对象、医疗费、家庭财产损失、意外身故或残疾、接受高等教育支付的学费、住宿费、教科书费等等。

（三）健康防贫，全力化解致贫返贫风险

针对风险较高的住院医疗费用，设定住院自费医疗项目保障，将保险单签发地政府基本医疗保险制度报销范围内的合理且有必要的住院医疗费用扩展至全部合理且必要的住院医疗费用，全面提升医疗费用报销比例，全力化解致贫返贫风险。

（四）就业防贫，输血更造血

防贫保项目，可聘请部分有一定文化水平乡村户籍人口参与，每月定期给予劳务费用共同协助项目开展。从源头上解决个别贫困人口等、靠、要和生产动力不足问题，提升劳动积极性。以扶贫先扶志，输血更造血的理念，助力防贫。

（五）保费精准，缓解政府财政压力

打破传统经营模式，秉承保本经营理念，根据经营情况，每年将保费盈余返还政府，使政府的每一分投入都精准用于保障对象。同时，政府也可选择分期注入保费，减轻政府财政压力的资金占用成本。

（六）化解矛盾，维护社会稳定

防贫保可通过方案的合理设定，缓解并化解部分地区对建档立卡户倾斜政策标准过高或保障过渡激起的非建档立卡户的抱怨和不满，提升群众满意度，维护社会稳定。

四、防贫成效

（一）公司“防贫保”理赔案例

因病。李学兰户,家住云南省楚雄州大姚县龙街镇龙街社区白夷村，家有3口人，因病多次住院，个人承担医疗费用超过5万以上，故根据大姚县精准防贫保险合作协议中因病导致返贫，给予经济补偿5万元。

因灾。何云平户,家住云南省楚雄州金碧镇龙林村何家咀村，家有4口人，2019年3月因火灾造成房屋受损，故根据大姚县精准防贫保险合作协议中因灾导致返贫，给予经济补偿3万元。

因学。曹显康户，家住云南省楚雄州大姚县新街镇团山村委会小河屯村，家有4口人，妻子双丽华因病常年在家，全家只靠曹显康1人打工，因女儿曹丽娟上大学、儿子曹晓敏上高中，家庭经济困难，故根据大姚县精准防贫保险合作协议中因学导致返贫，给予上大学的曹丽娟2200元、上高中的曹晓敏1800元的经济补偿。

（二）政府的肯定

在大姚县第二十三期《大姚县脱贫攻坚工作简报》中，大姚县脱贫攻坚工作指挥部宣传组提到“为防止返贫，巩固脱贫成效，大姚县创新脱贫巩固机制，2019年4月与太平洋财险楚雄中心支公司开展精准防贫工作，这项工作的开展助力了脱贫成果的巩固和脱贫质量的提升”。

作为一家负责人的保险公司，太平洋产险愿以高度的责任感、专业的保险服务能力为精准扶贫工作保驾护航，同时我们诚挚地希望参与各级政府的脱贫攻坚工作，通过“扶贫+脱贫+防贫”三位一体的保障体系，助力脱贫攻坚工作的圆满完成！

（太平洋财险楚雄中心支公司   刘炜彬）