有观点说，新冠肺炎疫情是近年来全球最大的黑天鹅事件，发生得猝不及防，又逐渐蔓延至全球。也有观点认为，新冠肺炎疫情表面看是黑天鹅，实际却是灰犀牛，原因在于，其对于全球经济版图乃至社会政治格局都将产生长远而深刻的影响，并非短期所能消除。对于国内保险业而言，这种影响已经感同身受，而无论是暂时的影响还是长期的影响，势必会传导至国内1300万保险业直接从业者。

在经历了40年的高速发展之后，保险业渐渐做好了GDP“中高速”发展的准备，但突如其来的疫情将期望值进一步压低。宏观经济下行，绝大多数行业发展都将承压，保险业也不能置身事外。新冠疫情正悄然重塑着保险公司的业务端，更重要的是，其今日对新单保费的影响，在未来还将持续，演变成对于续期保费的影响，在更长的时期内影响保险业发展数据。

中国经济恰逢高质量发展转型期，却遭此一役，负面影响已经无法避免。实际上，这场疫情阻击战也是一场风险与危机的应对战。保险业作为管理风险的行业，相关业务领域虽面临一定压力，但保险业凭借自身处置风险的专业能力与提供保障产品的特殊优势，也面临着新的机遇。虽然疫情对保费收入的负面影响是暂时性的，但却暴露了保险公司在渠道依赖和营销模式方面的深层次问题。我认为，疫情过后保险业会加速变革的进程，重点体现在业务精细化运营和数字化建设聚焦两个方面。保险公司应顺势化压力为动力，从不同层次的策略上布局，加快渠道转型和能力升级。

一、以监管为引导，提升保险远程服务能力。受疫情影响，保险业除了线上服务渠道正常维持外，其他服务渠道基本停滞，各大保险公司积极推出各类服务保障措施，确保客户利益不受损害，但受制于无法面对面服务，很多服务无法正常为客户提供。建议以疫情影响为契机，由监管部门制定相关政策措施，引导保险行业对远程服务能力进行整体提升。

二、以政策为牵引，促进中小微企业与险企的深度合作。保险公司要深入推进金融保险服务，做好中小微企业的保险，必须以政府相关政策牵引为前提，深入研究中小微企业的现实情况，深刻洞察中小微企业生存发展中的问题、困难、需求，才能找出不同企业类别各自特殊的、差异的保险产品需求，并设计出不同的产品和服务，针对性的解决中小微企业的风险管理、效率提升、成本降低、甚至信用背书和责任分担，主动发挥保险业作为经济稳定器的重要作用。

三、保险企业自身要深化改革，让移动应用科技赋能成为行业破局之道。延期复工、隔离管控、禁止聚集性活动等措施，疫情让线下销售渠道完全停滞，对于保险业传统的线下销售也造成了致命一击，与此同时，也给线上渠道发展创造了有利的契机。以往推广线上渠道时遭遇的来自客户方的阻力也大为减少，特殊时期，客户也更倾向于应用线上工具取代传统交易方式，表面来看，这只是一次销售方式的变化，但将目光放长远，其将是险企实现客户实名迁移的重要契机。客户将更加直接的与保险公司产生关联。对于险企而言，经此一“疫”，进一步提升信息化移动应用科技赋能水平应成为行业共识。

四、保险企业要建立非现场经营管理系统和“线上+线下”的销售模式。一方面，疫情危机带来了线上经营的机遇，“线上+线下”管理的融合是未来保险业发展的常态化，各保险公司只有立足于客户对保险的认知，对保险需求的认知，利用疫情期间足不出户的时间，锻炼夯实寿险营销人员的基本功，进一步钻研提升自身技能，以网络平台为载体，最终实现经营模式的转变。另一方面，面对疫情的影响，

保险公司业务和人力可能面临双双负增长局面，如何稳定保险代理人队伍、如何做好团队管理、如何保障代理人收入等问题均需要进行系统的解答。各家险企只有逆流而上，从思想和行动上快速转变，利用危机、适应市场，方能稳定人心，从而获得发展的先机，同时也为第三产业发展稳步回升贡献力量。

五、积极开源节流，从增量市场加速转向存量市场。疫情负面影响之下，除了积极适应新常态，加大科技投入力度之外，保险公司正积极开源节流。疫情影响之下，消费者风险保障意识觉醒，带动健康险销售提速，成为行业不多的亮点之一。但疫情对于行业更深远的影响还在于迫使保险公司加速从增量市场转向存量市场--行业高速成长时期，保险公司最关注的是增量市场，然而当增速有所下滑，增量市场开拓难度加大，险企开始加大存量市场开发力度，新冠疫情的延续将进一步加速这一进程。

面对突如其来的肺炎疫情，网友们纷纷感叹“你永远不知道，明天和意外哪个先来”，这场疫情也提高了人们对疾病的自我防范意识，唤醒了大众的健康风险保障意识。

疫情暴露了险企渠道发展的不少弊端，当前内部多种渠道缺乏配合和协同，未来各渠道的融合发展对客户持续经营才是不变的大势。如何正确审视行业及公司的历史发展阶段，明晰自身的定位，对接互联网，寻找到最适合的发展之道，是当前保险企业最为关注的课题。

纵观历史，几乎每一次大疫情过后，都会出现投保率增加的现象。随着此次疫情防控的需求增加，民众对长期包括意外、医疗、重疾、定寿及终身寿险的需求也在增加，随着保险意识的增强，我国保险尤其是互联网健康险的渗透率也有可能提高，保险公司应不断创新，在积极推出能适应市场变化的保险产品的同时，不断提升服务能力和水平，助力经济稳健发展。

（太平洋人寿楚雄中心支公司   丁忠贤）